De acuerdo con el estudio, cerca de tres millones de personas ya no usaron sus tarjetas de crédito o débito para realizar las compras del día.

Este comportamiento se hizo más evidente en las entidades con 50 mil o más habitantes, sin importar el comercio ni el bien o servicio a pagar.

Desde el inicio de la contingencia sanitaria, la banca del país y algunas cadenas comerciales lanzaron campañas para promover el uso de pagos sin contacto y así prevenir contagios de coronavirus.

Las autoridades sanitarias del país no confirman que el Covid-19 se transmita a través de billetes o monedas, pero la recomendación siempre es lavarse las manos después de interactuar con el dinero.

El Museo Interactivo de Economía (MIDE) emitió una serie de medidas para desinfectar el efectivo y cuidar su material de fabricación, ya que algunos billetes o monedas podrían decolorarse o arrugarse fácilmente.

Gracias a esta baja en el uso de billetes o monedas, los canales digitales, como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y el Cobro Digital (CoDi) crecieron su uso durante los meses de la crisis sanitaria.

El SPEI es un canal desarrollado por Banxico para que todas las personas puedan realizar transferencias electrónicas entre cuentas de diferentes bancos de manera casi instantánea, mientras que CoDi es una herramienta para realizar pagos a través de un código QR.

Citibanamex fue uno de los bancos más beneficiados por esta adopción digital, pues al cierre de año espera tener 1.4 millones de cuentas enroladas en CoDi.

Según Rodrigo Kuri, director general adjunto de la institución, los clientes digitales también crecieron a un ritmo de 30 por ciento entre marzo y diciembre, aunado un aumento de 100 por ciento en las transacciones que registró la institución.

A lo largo del año, se establecieron diversas alianzas con empresas para ampliar el uso de CoDi. La primera de ellas fue con la cadena de autoservicio Chedraui, con lo que se incluyó el cobro con este canal en las 307 tiendas de la firma.

También se sumó La Comer, con sus 73 sucursales a nivel nacional; Almacenes Anfora, con 27 establecimientos y Farmacias del Ahorro, con mil 600 farmacias.

CELULAR, EL FAVORITO

Durante los meses de confinamiento, Banxico destacó que la gente prefirió el celular como medio para hacer alguna operación bancaria, desde transferencias, consultas de saldo hasta los pagos de servicios, entre otras funciones.

También identificó que las operaciones telefónicas, por internet, cajeros automáticos y algún punto de conveniencia, como Oxxo o 7Eleven, ganaron preferencia entre los mexicanos.

Banxico expuso que los habitantes del país cambiaron sus hábitos de compra, pues al menos dos de cada 10 personas hicieron más pedidos de comida a través de aplicaciones que antes de la pandemia.

A pesar de las restricciones sociales y recomendaciones para quedarse en casa, tres de cada 10 individuos asistieron a un artículo de comercio o establecimiento para comprar algún, y sólo dos de cada 10 lo hicieron a través de internet.

Al realizar un balance del último período de sesiones del Congreso de la Unión, la Coparmex reconoció que hubo aciertos de los legisladores federales en favor de los trabajadores, pero aseveró, «por desgracia, han sido los menos».

«De manera muy preocupante se advierte la toma de decisiones impuestas unilateralmente por una mayoría parlamentaria irreflexiva e intransigente», acusó el organismo que lidera Gustavo de Hoyos Walter.

Foto: Cuartoscuro

También destacó el «uso decorativo» del mecanismo de parlamento abierto, el cual se desestimó en la mayoría de los casos donde se sometió a discusión una reforma, en lugar de que este ejercicio permitiera enriquecer y robustecer el marco jurídico nacional.

La Coparmex enumeró una serie de desaciertos durante este último periodo ordinario de sesiones, entre las que consideró la eliminación de 109 fideicomisos sin una revisión profunda a cada uno, al desestimar las opiniones de gobernadores, analistas y beneficiarios, aunque resaltó que actualmente existen procesos judiciales que provocarán que el dinero no pueda utilizarse hasta que se determine la legalidad de su eliminación.

Añadió la reforma al Poder Judicial , donde subrayó no se consideró a los colegios y barras de abogados, abogados litigantes y sociedad civil, así como la constitución de un tribunal ad hoc, contrario a la normas internacionales, y un escenario de concentración de poder en el Consejo de la Judicatura Federal que podría inculo invadir a los otros Poderes de la Unión.

Sobre la reforma a la Ley de Seguridad Nacional destacó que esta reforma se llevó a cabo de forma exprés, lo cual “generó más dudas que certezas” y abonó a la desconfianza, aunque dijo coincidir con el espíritu de estos cambios que regulan la actuación agentes extranjeros en temas de combate al crimen organizado.

Los pendientes

Además, la Coparmex enlistó una serie de pendientes, en la que esperó que esperó se conserve la autonomía y credibilidad del Banco de México, por la cual se pretende que el banco central sea el comprador de los dólares en efectivo excedentes, de la Fiscalía General de la República, ante una nueva Ley Orgánica de la Fiscalía, que encabeza Alejandro Gertz Manero, que aseguró deberá ser autónoma, “poniendo en el centro de atención a los ciudadanos y no a los intereses de índole política”.

Así como impulsó se debata y lleva a cabo una reforma por la cual se constituya un Consejo Fiscal Independiente, que sea el encargado de la elaboración o evaluación de las estimaciones macroeconómicas y presupuestarias; el monitoreo del cumplimiento de las reglas fiscales, y desde luego, el análisis de la sostenibilidad de la política fiscal.

Al respecto de la regulación al outsourcing, señaló que esta figura laboral es clave para incrementar la competitividad de nuestra economía y preservar miles de empleos por lo que insistió debe de regularse y no eliminarse.

Así mismo, puso la lupa sobre reformas que pretenden otorgar a la Unidad de inteligencia Financiera (UIF), de Santiago Nieto Castillo, la facultad discrecional de bloquear cuentas, al considerar que tiene indicios de actos ilícitos, vulnerando atribuciones del Ministerio Público y derechos como la presunción de la inocencia y el debido proceso.

Por su parte, aplaudió los logros alcanzados en materia de reformas a las pensiones, la reforma a la Ley Federal del Trabajo en materia de Teletrabajo, aunque alertó de su ambigüedad que deja un vacío que puede impulsar prácticas de corrupción o de abuso de autoridad para los trabajadores.

También reconoció como un logro la reforma en materia de vivienda para que los trabajadores puedan acceder a los recursos de sus créditos hipotecarios para construir o comprar una vivienda sin intermediarios.

La información a la que hace referencia Walmart comenzó a propagarse a través de las distintas redes sociales e incentivaba a las personas a adquirir solo una unidad de vacuna por persona, al tiempo que aseguraba que esta aplicación podría realizarse por personal capacitado en el momento de realizar su compra, cuidando en todo momento los protocolos de sana distancia y el uso obligatorio de cubrebocas.

Así mismo, la información falsa afirmaba que Walmart tenía preparados sus refrigeradores para conservar la vacuna en óptimas condiciones, aunque todo fue parte de las fake news.

Un fenómeno viral

Este 27 de diciembre, el internet hizo de la suyas y sembró la duda en algunos internautas al ver una fotografía que aseguraba que la vacuna contra Covid-19 ya se encontraba de venta en Walmart en Estados Unidos.

La imagen, que muestra la supuesta vacuna, se viralizó y provocó que «Walmart» se volviera tendencia en Twitter.

La foto es falsa, sin embargo, las alarmas sonaron debido a que en la semana pasada, Estados Unidos anunció la posibilidad de poner a la venta la vacuna a través de varias cadenas de supermercados como Walmart y Sam’s Club.

Incluso Walmart reveló que ya estaba preparando más de 5 mil de sus establecimientos para suministrar la vacuna del coronavirus por todo EU.

Una explicación de este fenómeno, agrega, se encuentra en el tipo de sector que concentra el empleo para las mujeres mexicanas, pues 53 por ciento de ellas se emplean en el sector servicios, uno de los más afectados por el confinamiento, así como por ser un sector donde existe más informalidad, lo cual “incrementa el riesgo de haber padecido una afectación del empleo desproporcional”.

Igualmente, refirió que el rol de género ha tenido relevancia en este factor, ya que estereotipos relacionados a los cuidados de los menores o adultos mayores han limitado su reinserción a los puestos de trabajo formales.

El argumento para la extensión es que debido a la pandemia no se pueden realizar reuniones masivas, lo que impide realizar la asamblea de forma presencial.

Sin embargo, de acuerdo con documentos a los que tuvo acceso El Sol de México, la reunión se puede realizar en tiempo y forma, de manera virtual.

La extensión del plazo, advierten los industriales, fue emitida por un funcionario sin la competencia para hacerlo, al tiempo que se hizo sin petición oficial de la Concamin, lo que resulta en una violación a la Ley de Cámaras Empresariales y sus Confederaciones.

La legislación, añaden, establece que la Concamin debe celebrar su próxima Asamblea a más tardará el 31 de marzo.

“Es evidente que este oficio no puede ser vinculante y de cumplimiento obligatorio para nuestra Confederación y sus Cámaras Confederadas, toda vez que a la luz de un minucioso análisis jurídico, el oficio presenta deficiencias graves tales como el que el mismo no ha sido publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF), siendo que toda disposición del Gobierno Federal debe ser publicado para que surta sus efectos, mientras esto no suceda es un documento inexistente y sin efectos jurídicos para los gobernados ”, añaden.

Así, el salario mínimo sería de 213.39 pesos en la Zona Libre de la frontera norte y de 141.70 pesos en el resto del país.

Este incremento está sujeto a una negociación tripartita en la que participa la Comisión Nacional de Salarios Mínimos (Conasami), integrada por sindicatos, el sector patronal y el Gobierno Federal.

«Vamos a seguir, porque es un compromiso que tenemos, buscando la recuperación del salario y pensamos que empresarios y trabajadores van a ayudar», dijo.

Sin embargo, la Confederación de Cámaras Industriales (Concamin) dijo que primero analizará los efectos que deberían para las empresas un «aumento desproporcionado» del salario mínimo en 2021 y posteriormente presentará una propuesta a la Conasami.

“Estamos estudiando la situación económica general y la particular de las empresas, para, en su momento, hacer nuestra propuesta ante el seno del Consejo de Representantes de la Comisión Nacional de los Salarios Mínimos”, dijo Francisco Cervantes, presidente de la Concamin.

En un comunicado, recordó que fue el sector empresarial el que propuso aumentos para el salario mínimo en los primeros dos años de la administración.

En su cuenta de Twitter, el presidente de la Confederación Patronal de la República Mexicana (Coparmex), Gustavo de Hoyos, destacó que este organismo ha impulsado desde 2016 la ruta para recuperar el poder adquisitivo del salario mínimo.

Indicó que con la nueva cultura salarial impulsada por Coparmex, a partir de 2020 el salario mínimo general superó la línea de bienestar individual fijada por el Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (Coneval).

En 2019, el incremento del salario mínimo fue de 16 por ciento y para este año fue de 20 por ciento.

El objetivo, señala la Concamin, es abonar a la recuperación del poder adquisitivo y elevar sustancialmente el bienestar de los trabajadores.

En 2020, el aumento al salario mínimo fue de 8.84 pesos en la zona fronteriza y de 20.54 pesos para el resto del país.

Previamente, la Coparmex anticipó que el incremento para 2021 será inferior al de los dos años previos.

Roel Hernández, consejero delegado de la Coparmex, descrito recientemente en El Sol de México que si se tomó una decisión similar a la que entró en vigor en enero de este año, podría impactar “más fuerte” a las empresas.

El presidente de la Concamin dijo que ante la crisis que atraviesa las empresas, es necesario que el Gobierno “haga una reflexión respecto de la propuesta”.

La empresa detalló que es el menor gasto desde 2017, cuando cuatro mil 148 pesos.

El confinamiento es la principal razón detrás de la disminución del gasto, ya que afectó el ingreso de las personas.

Además, al no acudir a reuniones con intercambios entre compañeros de trabajo y amigos, el gasto también disminuye, refirió en conferencia virtual Roberto Rojas, gerente comercial de Análisis de Kantar México.

De acuerdo con la firma especializada en análisis de consumo, los mexicanos comprarán en promedio seis regalos, principalmente para sus familiares, y pese a las medidas de sana distancia la primera opción para adquirir los regalos seguirán siendo los centros comerciales, seguidos de supermercados y tiendas en línea.

Liverpool, Walmart y Coopel son las principales tiendas físicas donde la población piensa comprar sus regalos, mientras que el comercio en línea las opciones son Amazon y Mercado Libre.

En su estudio anual de la temporada, Kantar encontró otros cambios en las expectativas de los mexicanos para la época decembrina, entre ellas que ocho de cada 10 personas celebrarán la Navidad, cuando el año pasado la tendencia fue de 90 por ciento.

Además, la proporción de personas que asistir a una posada en este temporada cayó drásticamente, al pasar de 18 por ciento el año pasado a seis por ciento en esta temporada.

“Las pymes no pensaron en que iba a haber una pandemia, pero esto te habla también de su fragilidad financiera. ¿Cómo es posible que no aguanten seis meses con capital de trabajo para financiar la operación?

“Si antes era necesario, hoy es el momento más crítico para atenderlas. Si no tenemos cuidado de las decisiones que tomamos las pymes, si no refrescamos su mirada estratégica, lo que va a venir a provocar es algo más catastrófico en la economía de lo que hoy estamos viendo ”, platican los emprendedores.

Por eso es que su emprendimiento, XBA, pretende darle a las pymes que están enfrentando problemas durante estos tiempos inciertos una ayuda que hoy sólo está disponible para grandes empresas o potenciales unicornios de la tecnología.

XBA es un sistema de asesoría en línea que ayuda a las pymes a resolver problemas de su vida cotidiana mediante tecnologías como la inteligencia artificial, machine learning y crowdconsulting.

Cualquier pequeña y mediana empresa puede acceder a la app de XBA y comenzará a interactuar con un chatbot al que le presentará alguna duda o problemática de su operación del día a día. Éstas pueden ir desde la validación de su modelo de negocio, dudas fiscales, procesos de contratación y despido, salud financiera, problemas de liquidez y tamaño de mercado, entre muchas otras.

La idea es que el pequeño empresario entable de manera gratuita una conversación como si lo estuviera haciendo con un consultor de negocios, legal, recursos humanos o de contabilidad y resuelva sus dudas.

Hay una parte de la historia que casi nadie cuenta, la fortaleza de la pyme es sinónimo de bienestar de las grandes empresasHéctor Uribe y Keelby Tiellery / Fundadores de XBA

Según sus fundadores, este chatbot guarda en su tecnología 80 mil posibles respuestas dependiendo de las variables que el emprendedor someta a su consideración, equivalentes a 10 mil horas de consultoría en cada diagnóstico. “Lo que va a ser nuestro robot es entender lo que tú le estás planteando y te va a dar alternativas de solución”, explican.

En una segunda etapa y ya bajo un modelo con costo, el pequeño empresario puede agendar videoconferencias para ahondar en las respuestas a sus problemas y plantearle otras dudas a asesores profesionales en temáticas específicas.

Estos profesionales son personas que han emprendido, dirigen alguna empresa o son reconocidos especialistas en los pormenores del emprendimiento provenientes de escuelas como la Columbia Business School, la Universidad de Londres, el IPADE, la Anáhuac, la EGADE y la UNAM, por mencionar algunas.

De acuerdo con Hector y Keelby, estos profesionistas suelen cobrar 20 mil pesos la hora por un servicio de consultoría, lo que ha dejado fuera a pequeñas y medianas empresas que no pueden costear un servicio así.

Según explican, por su alto costo, este tipo de servicios de asesoría empresarial ha estado limitado a grandes empresas mediante reputadas firmas de consultoría como KPMG o PWC; mientras tanto para las startups y posibles unicornios existe todo un ecosistema de asesoría y aceleración con inspiración en Silicon Valley que no considera a las pymes clásicas entre sus intereses por no resultar suficientemente lucrativas.

“Cuando una pyme se encuentra en una problemática de negocio es muy común que su principal asesor sea el contador, el amigo o el compadre. En cambio, estamos buscando poner conocimiento profesional por primera vez a disposición de las pymes, (…) que pueden acceder a expertos de negocio basados ​​en su necesidad y no por su capacidad de bolsillo. Básicamente es democratizar la consultoría en Latinoamérica ”.

Esto resulta relevante para la economía nacional en su conjunto, pues las pymes representan el 90 por ciento de las empresas del país; sin embargo, solo 80 por ciento de todas las empresas recibieron algún tipo de asesoría.

Cuando una pyme recibe asesoría en sus primeros cinco años de vida –conocido como el Valle de la Muerte de las pymes por asesinar a la mitad de ellas– su probabilidad de éxito aumenta 350 por ciento.

“Las pymes están tan agobiadas en su operación, en el día a día, que no alcanzan a levantar un poquito el cuello para detectar que tienen una problemática. Si logran meter la primera y segunda velocidad ya no hay forma de que puedan escalar a la tercera y cuarta, se quedan enclutchadas, sin moverse ”.

Héctor Uribe y Keelby Thellery, fundadores de la plataforma XBA / Foto: Roberto Hernández

DISRUPCIÓN PANDÉMICA

Héctor Uribe es un asesor empresarial con 20 años en firmas como CoSphere y On-Strategy, mientras que Keelby Tiellery es un ejecutivo de larga carrera dentro de BBVA en el segmento de banca para pymes.

Luego de conocerse durante un MBA en Negocios en el IPADE, los hoy socios conocieron en Londres sobre el modelo gubernamental inglés de aceleración, coacheo y financiamiento al emprendimiento basado en las economías compartidas y el crowdconsulting.

“Nos llamó la atención y vimos cómo podíamos traer este modelo a México. Hay un gran mercado que no se ha podido capitalizar, expertos hay, pero pensar en que apoyen a una pyme, la vas a matar por su costo, mientras que para el experto no es sostenible ”.

Según cuentan, para febrero de 2020 han apalabrado 23 millones de pesos en inversión para la expansión del modelo de XBA en México, mismos que se convirtieron en polvo cuando la pandemia llegó al país un mes después. Gracias al apoyo del gobierno de Aguascalientes que se interesó en acercar la herramienta a su ecosistema emprendedor, XBA pudo sobrevivir los meses de marzo y abril, lo que finalmente les dio oxígeno para recibir inversión por parte de capital colombiano que pretende llevar la solución a su país.

Según explican los socios, este comienzo difícil para XBA les ayudó a sensibilizarse aún más sobre las consecuencias que la pandemia está teniendo para el pequeño empresario.

De acuerdo con Hector y Keelby, estos meses no sólo han representado la mortandad de miles de pequeñas y medianas empresas en México sino que también hay profundos cambios de hábitos en el mercado y los consumidores, como lo son el home delivery y la compra de productos de primera necesidad.

Asimismo, de acuerdo con los entrevistados, hay una “fiebre por emprender” en México, ya sea derivada de la pérdida de empleos o por la expansión del mercado en soluciones digitales. Sin embargo –dicen– son pocas las personas que realmente tienen la formación y asesoría para sobrevivir en un mundo más hostil para el pequeño empresario.

El chatbot de la empresa es totalmente gratuito y tiene más de 80 mil respuestas para los dueños de pequeños negocios / Foto: Roberto Hernández

Las pymes que no han muerto –señalan– deben tener la capacidad para hacer ajustes rápidos a sus modelos de negocio y de operación interna, así como para poder destacarse en entre la competencia emergente.

“Esto pasa por temas que van más allá de lo digital y que si no se resuelven la pyme se va a estrangular. No es sólo poner una tienda digital, es preparar tu cadena de valor, al personal que va a hacer entregas y atender las llamadas, quién va a ser el responsable de asignar la estructura para atender esos pedidos que llegan por Mercado Libre y por Amazon. A la pyme la tienes que ayudar desde abajo ”.

“Hay temas fuera de lo digital que aún no están soportados en la pyme. Hoy en una gran muestra de pymes la mayor tecnología que utiliza se llama Excel, y si quieres manejar todo tu modelo operativo en hojas de cálculo hay una gran probabilidad de riesgo y de fracaso ”.

Según Hector y Keelby, este contexto es suelo fértil para un servicio como el de XBA, en el que alguien con experiencia se siente con las pymes a platicar sobre los cambios que deben emprender para seguir con vida.

Así, en el corto plazo la principal estrategia de expansión de XBA en Latinoamérica es a grandes empresas para que habiliten la solución a su red de proveedores, distribuidores y franquicias; plan que también implementará en Colombia a partir del segundo semestre de 2021, primera parada fuera de México.

En tanto, el plan es convertir a XBA en un todo en uno en cuanto a soluciones para pymes, con su sistema de asesorías acompañando a herramientas digitales de gestión de negocio y recursos que actualmente se encuentran en desarrollo.

“Hay una parte de la historia que casi nadie cuenta, la fortaleza de la pyme es sinónimo de bienestar de las grandes empresas. Entre más crezcan las pymes hay más beneficio hay para las compañías por que las fideliza y les permite atraer a más clientes pyme.

“Justo este momento es muy valioso para focalizar el esfuerzo que está haciendo todo el ecosistema y destrabar el crecimiento en las pymes (…) y ese es el gran valor que vemos estamos aportando, en cómo las llevamos de la mano”, concluyen los emprendedores.